¿Es posible combinar todos los préstamos en uno solo?

Algunos prestatarios se encuentran en una situación en la que tienen que liquidar varios préstamos a la vez. Se trata de una tarea bastante problemática que no sólo requiere tiempo y esfuerzo, sino que a menudo provoca retrasos. No todos los ciudadanos están informados sobre una solución eficaz al problema: combinar varios préstamos en uno. Estas medidas permiten reducir el tamaño de los pagos mensuales y liquidar la deuda más rápidamente.

En este artículo consideraremos en qué caso se pueden combinar préstamos, qué son los servicios de refinanciamiento y qué ventajas tienen.

¿Cómo combinar varios préstamos en uno solo?

La refinanciación de préstamos es un servicio que permite al prestatario hacer frente a dificultades financieras, por ejemplo, en caso de retrasos y problemas con los pagos del préstamo. Prevé la consolidación o reacreditación de préstamos, preservando así la reputación financiera positiva del consumidor y protegiéndolo de la aparición de la condición de deudor.

Un préstamo que combina varios préstamos se llama consolidado. En primer lugar, está diseñado para reducir los pagos mensuales, pero a veces se confunde con un servicio de refinanciación. De hecho, son realmente similares, pero la refinanciación implica la obtención de un nuevo préstamo para liquidar los actuales, y un préstamo consolidado combina varios préstamos en uno general, sobre el cual se calculan los pagos.

Al reacreditar, existen condiciones especiales que facilitan significativamente las obligaciones del prestatario. Como regla general, en este caso, el acreedor ofrece una solución que permite al cliente ahorrar en comisiones y también establece un plazo de pago de la deuda que no causará problemas para realizar los pagos.

En pocas palabras, los servicios de refinanciamiento permiten:

• • reducir la tasa de interés del préstamo;


• • reducir el monto de los pagos;


• • recibir fondos adicionales (sobre el monto adeudado).

Para acordar la realización de los cambios apropiados en el contrato, debe comunicarse personalmente con el acreedor o utilizar uno de los programas especiales de reacreditación. Los proporcionan la mayoría de los grandes bancos de Colombia, que están dispuestos a ayudar a sus clientes.

Términos y características de la consolidación de préstamos

Realizar una solicitud no requiere esfuerzo ni conocimiento adicional por parte del cliente. Basta con elegir una entidad de crédito que ofrezca servicios de refinanciación y completar un formulario en su sitio web. El procedimiento no difiere significativamente de la obtención de un préstamo regular: los términos de consolidación coinciden casi por completo con los términos de un préstamo a largo plazo. Sin embargo, hay varios matices a los que conviene prestar atención.

Un cliente que quiere combinar préstamos en uno solo suele tener los siguientes requisitos:

• • disponibilidad de empleo oficial e ingresos estables;


• • buen historial crediticio (durante los últimos dos o tres años). Las instituciones financieras están más dispuestas a cooperar con prestatarios de buena fe que en el pasado no permitieron demoras ni violaciones de contratos.

Si el consumidor cumple con los requisitos, probablemente se le ofrecerán servicios de consolidación de crédito.

Para tener más probabilidades de recibir una respuesta positiva del banco, es necesario proporcionar documentos que confirmen su capacidad de pago. Incluyen:

• • Certificado de ingresos. Al mismo tiempo, es deseable que testifique que sus ingresos han aumentado desde que se emitió el préstamo.


• • Documentos sobre bienes valiosos, por ejemplo, un certificado de herencia.


• • Si el cliente tiene un segundo lugar de trabajo, puede aportar el certificado correspondiente.

También es posible atraer a un garante que tenga una buena reputación financiera y un nivel de ingresos bastante alto.

Cabe señalar que el reembolso parcial de la deuda puede ser un argumento importante a la hora de celebrar un contrato. De esta forma, el prestatario confirmará su firme intención de cumplir con sus obligaciones para con el acreedor.

¿Es posible acreditar con atrasos abiertos?

Si tiene una deuda vencida, puede utilizar uno de los servicios de crédito en línea. Los préstamos por Internet tienen muchas ventajas y permiten a los clientes que ya tienen deudas obtener los fondos necesarios.

Es importante no olvidar que cualquier préstamo debe pagarse a tiempo y la violación de los términos del contrato conlleva multas y deterioro del historial crediticio. Por lo tanto, antes de enviar una solicitud en línea, asegúrese de poder cumplir con sus obligaciones.

¿Dónde puedes combinar todos los créditos en uno?

No hay una respuesta inequívoca a esta pregunta, porque todo depende de las condiciones iniciales del préstamo, la reputación financiera del prestatario, el monto de los atrasos y muchos otros factores. Cada banco y organización financiera ofrece servicios de refinanciamiento en diferentes condiciones, por lo que, en primer lugar, debe centrarse en el tamaño de la comisión, que se indica en la propuesta de consolidación de préstamo.

Una de las ventajas de los bancos suele ser una tasa de interés más baja que otras instituciones financieras. Es más rentable utilizar los servicios de estructuras bancarias en las que el cliente ya tiene una cuenta.

Los préstamos en línea son adecuados para prestatarios que desean recibir fondos lo más rápido posible o que tienen ciertos problemas, por ejemplo, un mal historial crediticio o ingresos insuficientes.

Si duda de la viabilidad de la refinanciación, considere y analice los siguientes factores:

1. Si queda menos de un año hasta el final del período de amortización del préstamo, es mejor rechazar la refinanciación. En la mayoría de los casos, los intereses de dichos préstamos ya se han pagado. En el caso de una hipoteca, un servicio de refinanciación será rentable si tiene que realizar pagos durante cinco años; con un plazo más corto, es poco probable que pueda ahorrar significativamente.
2. Asegúrate de calcular el beneficio económico del nuevo préstamo. Ten en cuenta que tendrás que volver a realizar comisiones y pagos adicionales, por lo que si el tipo de interés difiere ligeramente (menos del 2%), es mejor rechazar la oferta.
3. En la mayoría de los bancos, al renovar el contrato, los empleados se ofrecen a renovar la póliza de seguro, lo que también genera gastos imprevistos.
4. Al refinanciar una deuda hipotecaria, el cliente debe pagar nuevamente la tasación de la casa, apartamento u otra garantía.
5. Los prestatarios que eligen una oferta con una tasa de préstamo atractiva a menudo se enfrentan a condiciones y requisitos contractuales muy estrictos por parte de un banco u otra institución financiera. Si dudas de que podrás seguirlos, intenta elegir otra opción.
6. Al transferir deudas de un banco a otro, no te olvides de los intereses que se devengan.
7. Si los términos del contrato prevén multas importantes por el reembolso anticipado del préstamo, las pérdidas financieras resultantes pueden superar significativamente los beneficios de la refinanciación.
8. Tenga mucho cuidado al firmar un nuevo contrato. A veces, las entidades de crédito se comprometen a reembolsar sólo la parte principal del préstamo, excluidos los intereses.
9. Incluso si intentas cumplir con todos los requisitos, el banco puede rechazar la solicitud de refinanciación. En la mayoría de los casos, el motivo es una disminución de los ingresos del cliente o una caída del precio de mercado de la propiedad ofrecida como garantía. Si existen tales razones, piense en la racionalidad de contactar al banco.

Por supuesto, con el enfoque correcto, la refinanciación se convierte en una herramienta conveniente que permite al cliente reducir la carga presupuestaria y reducir costos. Por lo tanto, es extremadamente importante no equivocarse al elegir un banco u organización financiera y estudiar detenidamente todas las cláusulas del contrato.